Comprar um carro é um grande investimento, mas protegê-lo adequadamente é uma necessidade. No entanto, ao contratar uma apólice, muitos motoristas têm a mesma dúvida: o que a cobertura de seguro automóvel realmente inclui? A apólice pode parecer complexa, cheia de termos técnicos.
O grande risco é descobrir, apenas na hora de um sinistro, que aquele problema específico não estava coberto.
Para evitar essa surpresa desagradável, a Santana Corretora de Seguros preparou este guia completo. Vamos desvendar as diferenças entre as coberturas básicas e as adicionais para que você dirija com total tranquilidade, sabendo exatamente pelo que está pagando.
O Básico: A Cobertura de “Casco”
Quando falamos na proteção principal do seu veículo, estamos falando da cobertura de casco. Ela é o coração da apólice e geralmente indeniza o segurado em três situações principais:
- Colisão, Abalroamento ou Capotagem: Cobre os danos causados ao seu veículo em caso de acidente.
- Roubo ou Furto: Se o seu carro for roubado ou furtado e não for recuperado, o seguro paga a indenização. Se ele for recuperado com danos, a seguradora cobre o conserto.
- Incêndio, Raio e Explosão: Proteção contra danos causados por fogo ou explosões acidentais.
É importante notar que, na maioria dos casos de colisão, o segurado participa com o valor da franquia (aquele valor estipulado na apólice que fica sob responsabilidade do cliente no conserto).
A Cobertura Essencial: Responsabilidade Civil (Terceiros)
Tão importante quanto proteger seu próprio carro é proteger-se contra os danos que você pode, acidentalmente, causar a outras pessoas. É para isso que serve a cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos (RCF-V), popularmente como “Seguro de Terceiros”.
Muitas vezes, o custo para reparar o carro de outra pessoa ou para arcar com despesas médicas pode ser altíssimo. Esta cobertura garante:
- Danos Materiais: Cobre o conserto do veículo ou propriedade de terceiros que você atingiu.
- Danos corporais: Cobre despesas médicas, hospitalares ou indenizações por invalidez ou morte de terceiros envolvidos no acidente.
- Danos Morais: Uma garantia adicional que cobre indenizações por ofensas ou danos psicológicos causados a terceiros.
Turbinando sua Proteção: As Coberturas Adicionais
É aqui que você personaliza sua apólice. As coberturas básicas são ótimas, mas são os adicionais que trazem mais conforto o segurança para o dia a dia. Alguns dos mais procurados são:
- Assistência 24 Horas: O popular “guincho”. Essencial para reboque em caso de pane ou acidente, mas também pode incluir chaveiro, troca de pneus e socorro para pane seca (falta de combustível).
- Carro Reserva: Garante que você não fique a pé enquanto seu carro está no conserto após um sinistro.
- Cobertura de Vidros, Faróis, Lanternas e Retrovisores: Um dos itens mais acionados. Permite a troca ou reparo desses itens com uma franquia reduzida, sem afetar sua classe de bônus.
- Acidentes Pessoais de Passageiros (APP): Cobre despesas médicas ou indenizações por invalidez ou morte de passageiros do seu veículo.
O que (Geralmente) não está Coberto?
Tão importante quanto saber o que a cobertura seguro automóvel inclui, é saber o que ela exclui. Leia sempre sua apólice com atenção. Geralmente, seguros não cobrem.
- Desgaste natural de peças;
- Danos causados por motoristas embriagado ou sem habilitação;
- Multas de trânsito;
- Danos em locais não apropriados (como praias ou estradas sem condições de tráfego);
- Alagamentos ou desastres naturais (a menos que a cobertura específica tenha sido contratada).
Para ter certeza do que está contratando, é fundamental ler as Condições Gerais da sua apólice. Você também pode consultar as diretrizes oficiais do setor no site da SUSEP – Superintendência de Seguros Privados.
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